即供付款 VS 建築期付款

即供付款 VS 建築期付款

近期有不少新盤陸續推出，包括大圍柏傲莊以及屯門帝御‧星濤，而且反應相當熱烈，可見一手市場仍然相當活躍。但買入新樓時，有多個付款方式，包括發展商提供的「樓花按揭」、銀行又有「即供付款」及「建築期付款」的計劃，你又知道當中的分別嗎？

「即供付款」

即供計劃下，物業尚於樓花期，即是買家未收樓便需要開始供款，各買家要留意的是，林鄭Plan暫時是不包括樓花。所以如果要做按揭保險下的高成數按揭，這個計劃便不適合了。很多時發展商為吸引買家揀「即供付款」，都會對選擇該計劃的買家提供折扣優惠，一般情況下，發展商會要求買家於簽正式合約後的 90 至 180 日內，付清樓價尾數，買家便需要在這段時間申請好按揭。雖然有折扣優惠，但對一些本身要租樓的買家來說，未入伙便開始供樓，又要供樓、又要交租，會倍感吃力。

「發展商樓花按揭」

至於發展商提供的樓花按揭，好多時候都聲稱能做高成數按揭，幫助買家上車。事實上，有些發展商提供的高成數按揭，有部份成數由財務公司批出即是「銀行一按」＋「發展商二按」，也有完全由財務公司提供整筆貸款的發展商一按，整體利率會高於一般銀行按揭利率。

因為銀行按揭受金管局規管，審批比較嚴謹；而財務公司則不受規管，甚至不用通過壓力測試，申請門檻大大下降，有些更會有「呼吸 Plan」的說法，意思是「有呼吸」的人都可申請。正正由於很容易申請，頭兩、三年的息口可以媲美銀行，但低息期過後，息口可以非常高，甚至高銀行一倍，令買家負擔非常吃力。

「建築期付款」

簡單說，就是收樓後就開始供款，避免了未入伙便要開始供款的問題，大致上跟「現樓按揭」差別不大，可享折扣一般較少，但買家可以做到林鄭Plan借高成數按揭。但是在物業落成後才申請按揭，如果樓價不穩定而令銀行的估價不足，可能會導致買家需額外籌集資金以完成交易。但對於本身要租樓的買家來說，就毋須負擔雙重的房屋支出。