私營按揭公司與銀行推出的110%高成數按揭：樓花業主的解決方案？
February 25, 2025
【H按2025】大部份人選擇H按的原因
April 7, 2025
轉按懶人包2025：全面解析轉按的現金回贈及申請流程
轉按，即將現有的按揭貸款從一間銀行轉移至另一間銀行，已成為許多業主的選擇。近年來，因為想獲得現金回贈，許多人選擇轉按。雖然最近銀行的現金回贈已經減少到最低水平，但仍有不少人急需轉按以應對財務需求。本文將詳細分析轉按的注意事項，並解釋即使沒有現金回贈，為何仍然需要轉按。
轉按的類型
平手轉按
將剩餘的貸款額從A銀行轉至B銀行
轉按套現
通過另一銀行重新評估物業價值，利用物業升值提取現金以作其他用途
轉按套現的最高按揭成數
根據金管局2024年10月的最新指引，不同類型物業的按揭成數上限均為70%：
自用住宅物業：
任何樓價均可達70%
非自用住宅物業/公司持有：
任何樓價均可達70%
工商舖、車位：
任何樓價均可達70%
如果物業價值低於600萬，最高按揭成數可達80%，但需申請按揭保險。
申請轉按的要求
自2024年2月金管局宣布暫停壓力測試後，申請轉按不再需要進行壓力測試，但仍需滿足DTI（債務收入比）要求，即每月供款不得超過月入的50%。
為何選擇轉按？
1. 轉走發展商按揭：
許多業主在購買新盤時選擇了發展商提供的按揭計劃，這些計劃在頭幾年利率較低，但蜜月期後利率急升，轉按可幫助擺脫高息負擔。
2. 解除按揭保險：
使用按揭保險的業主，若能「甩按保」，不僅能省下保費，還能靈活運用物業。
3. 獲得更優惠的利率：
銀行會為優質客戶提供更具吸引力的按揭計劃，轉按能獲得更低利率。
4. 資金套現：
當物業升值時，通過轉按可提取資金，具體金額依最新估價而定。
5. 擔保人甩名：
若擔保人希望解除擔保責任，可通過轉按處理。
6. 現金回贈：
部分銀行為吸引客戶轉按，會提供現金回贈。
轉按的基本要求
1. 已過罰息期：
大多數銀行的按揭貸款都有罰息期，借款人應在此期間後再申請轉按。
2. 樓價升值：
轉按套現需在物業升值的情況下進行。
3. 估價足夠：
銀行對物業的估價需達標，否則可能無法達成轉按目的。
4. 符合DTI要求：
雖然壓力測試已暫停，但仍需符合DTI要求，確保每月供款不超過月入的50%。
轉按的申請步驟
1. 準備文件：
需提交入息證明、原有按揭貸款合約及個人資料證明。
2. 銀行估價及申請：
向多間銀行進行估價，尋求最佳銀行作申請。
3. 委託律師：
在銀行審批過程中，可以選擇合適的律師處理轉按手續。
4. 律師樓簽訂契約：
律師會協助簽署樓契及按揭契約，並處理相關事宜。
目前，銀行的轉按優惠利率低至H+1.3%，並提供現金回贈。
轉按金額的處理
自2022年11月起，銀行間可進行直接的電子轉帳(PAPT)，避免了傳統上需要律師行處理的繁瑣程序，降低了資金凍結的風險。
加息期下的轉按機會
在加息期內，若銀行提供高額現金回贈，仍然可能抵消額外利息支出。此外，若業主在購房時選擇的按揭計劃在高息後期利率上升，轉按將成為必要的選擇。
誰不適合轉按？
在罰息期內：
建議在罰息期結束後再考慮轉按。
收入大幅減少：
若收入減少，轉按後的貸款額可能會受到影響。
未能解除按揭保險的人：
若希望通過轉按解除按揭保險，需注意按揭成數可能會下降。
若不確定是否適合轉按，隨時聯絡本公司按揭專業人員將為您解答疑問。
為何選擇按揭轉介公司？
每間銀行的轉按優惠各異，透過按揭轉介公司可一站式獲取各大銀行的最新優惠，並無需支付額外費用。大型轉介公司與銀行保持緊密聯絡，能提供最佳的物業估價服務。
