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滙豐2025定息按揭計劃年利率低至3.03厘 較H按平0.47厘、每月省幾多錢？
2025/2/12 (香港經濟日報報導)
滙豐香港再推新版定息按揭計劃，可選3年期或5年期 年利率最低3.03厘，較目前實際H按息低0.47厘 新定息最低按息較去年版本更低
據滙豐網站資料，新版定息按揭主要條款：
定息期年利率：
- 3年定息按揭計劃： 3.18厘 （年息）
- 5年定息按揭計劃： 3.03厘 （年息）
申請資格：
- 一手及二手私人住宅市場樓宇買賣交易及物業套現 / 轉按
- 客戶須持有滙豐銀行戶口，而貸款金額為港幣100萬元至港幣2,000萬元便符合資格申請定息按揭計劃
申請期：
- 2月12日至5月31日，貸款須於2025年9月30日或之前提取
定息期後利息：
- P-1.75厘
例子：
樓按貸款300萬元、還款期30年（按現行最優惠利率5.25厘計）- 選用3年期定息計劃 定息期內每月供款：12,941元
- 選用3年期定息計劃 定息期內每月供款：12,697元
定期期結束每月供款：13,427元
定期期結束每月供款：13,493元
滙豐新版定息計劃 甚麼情況會較H按蝕底？
以目前滙豐H按計劃浮息「H+1.3厘」，由於1個月HIBO仍達3.62厘， H按實際息率會以「P-1.75厘」計算，而目前最優惠利率5.25%，所以實際息率約為3.5厘。
對比新定息計劃條款，除非1個月HIBOR在3年內跌穿1.88厘、5年內跌穿1.73厘，選用滙豐定息按揭計劃，在定息期內可望節省供款。
不過，由於定息期結束後，滙豐定息按揭利率僅與P息掛鈎，日後HIBOR再跌都無望可再省費用。
滙豐香港去年9月亦曾推定息按揭，同樣涉及首3年期和5年期，年利率分別為3.25厘和3.15厘，但其後息率僅為「P-1.25厘」。該計劃申請日期由2024年9月24日至12月31日，滙豐於計劃結束後未有延長或即時更新。
滙豐調查：定息按揭較浮息低0.4厘 逾6成受訪者轉用定息
滙豐指，按揭還款佔大多數家庭每月開支相當大比重，定息按揭能夠減低置業人士面對利率波動的風險，讓客戶預算財務負擔時可更安心。滙豐香港區財富管理及個人銀行業務零售產品主管麥信翎 （Sidney Massunaga）指，該行全新的定息按揭計劃，並確保提供極具競爭力的息率，讓置業人士能把按揭利率鎖定一段時間。
滙豐香港區財富管理及個人銀行按揭業務主管徐凱廉表示，今次計劃較目前的浮息按揭利率更低。滙豐去年進行的一項調查顯示，若定息利率低於浮動利率約40個基點，超過60%的受訪者會考慮選擇定息按揭，該行會密切留意市場發展，繼續致力提供一系列具競爭力的按揭計劃支援客戶。
即日至2025年5月31日期間申請滙豐全新定息按揭計劃，並於今年9月30日前提取貸款的客戶可享現金回贈。
經絡按揭：滙豐定息遠低於按證同類計劃 若做500萬按揭，每月可省千元
經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，現時新造H按及P按計劃按息為3.5厘，分別較滙豐銀行首3年及5年定按計劃，高出0.32厘及0.47厘。另外，現時香港按揭證券有限公司推出的10年、15年及20年期定按計劃息率，但息率分別達4.74厘、4.89厘及5.04厘。他認為，滙豐銀行新推出的定息按揭計劃比較面上其他按揭計劃更具吸引力，並可讓市民有更多選擇，對樓按市場有正面支持作用。
他以另一例子計算，假設貸款額500萬元、年期為30年，現時銀行普遍最低浮息按揭計劃為3.5厘，每月供款為$22,452元，以滙豐首3年或首5年定息按息計，每月供款分別為21,569元和21,161元，即每月省883元（3.9%）和1291元（5.8%）。
曹德明續指，根據金管局住宅按揭統計，去年12月份H按選用比例報91.3%，P按的使用比例報4.1%，定按的使用比例只有0.6%，相信滙豐銀行定按計劃將會吸引更多新造按揭及轉按客戶選用，料定按選用比例將有上升空間。
